Segundo o relatório Economic Well-Being of U.S. Households 2024, divulgado pelo Federal Reserve, apenas cerca de 35% dos adultos americanos que ainda não se aposentaram afirmam que seu plano de poupança para a aposentadoria está adequado. Além disso, uma pesquisa da Vanguard aponta que pouco mais de 40% dessas pessoas estão preparadas para manter seu padrão de vida ao deixarem o mercado de trabalho. Esses dados evidenciam que poupar para a aposentadoria pode ser um grande desafio para muitos.
Entretanto, especialistas indicam que o maior obstáculo pode não estar apenas nos números, mas na mudança de mentalidade entre acumular patrimônio e começar a utilizá-lo. Moira O’Neill, do Financial Times, destaca essa questão, referindo-se ao impacto negativo que essa transição pode causar na experiência da aposentadoria. De maneira similar, pesquisadores do Retirement Income Institute, associados à Alliance for Lifetime Income, identificaram que muitos aposentados hesitam em usar suas reservas financeiras, mesmo estando financeiramente preparados para isso.
O estudo “Retirees Spend Lifetime Income, Not Savings”, publicado em abril de 2025, revelou que aposentados gastam significativamente mais os recursos provenientes de Previdência Social, pensões e anuidades do que suas economias diretas para a aposentadoria. O paradoxo é que as pessoas dedicam anos acumulando fundos para o futuro e, no momento de utilizá-los, relutam em fazê-lo. Esse comportamento sugere a necessidade de uma mudança de perspectiva sobre gastos, que pode resultar em uma relação mais saudável com o dinheiro e maior satisfação durante a aposentadoria.
Esse fenômeno também está relacionado à percepção de riqueza. Muitos aposentados não se sentem confiantes quanto ao seu patrimônio, mesmo quando ele é considerável. Por exemplo, uma pessoa que ganha US$ 75 mil anuais e possui US$ 1 milhão guardados pode não se identificar como milionária. Dados do Survey of Consumer Finances indicam que, para estar entre os 10% mais ricos nos EUA, um domicílio precisa ter cerca de US$ 1,6 milhão ou mais em patrimônio líquido, número que evidencia uma disparidade entre renda e riqueza acumulada.
Enquanto a renda média domiciliar nos EUA foi de US$ 83.730 em 2024, de acordo com o Census Bureau, alcançar altos níveis patrimoniais por meio das economias para aposentadoria é menos comum. Dessa forma, a dificuldade em poupar para a aposentadoria une aspectos financeiros e psicológicos, reforçando a importância de um planejamento integral e da adaptação mental para aproveitar plenamente essa fase da vida.
